說到“零利率、超低利率”貸款，那就不得不提到日本了。日本實行了多年的寬松貨幣政策，日本人購房時可以獲得最長35年的利率不到1%的超低房貸，已經入籍或有永駐資格的外國人也可以享受此優惠政策，實際上在日本長期工作達到一定年限的外國人也同樣可以申請。最難得的是，即使沒有長期在留資格的外國人，通過在日本設立公司，再以公司的名義向銀行申請貸款時，也同樣可以獲批貸款，優惠利率約在3%左右浮動，可以說利率也是相當低了。東京的平均租金回報約為5%左右，如果通過貸款買房再出租后，投資回報率更高，可以實現利潤最大化，是投資的好選擇。
 

表面看起來深圳和日本同樣都是通過成立公司，并以公司的名義申請銀行貸款，但內涵卻完全不同。在我國“房住不炒”的政策下，深圳的這波操作明顯有違規嫌疑，如果被發現貸款用途不是企業經營而是購房，銀行是可以限期收回貸款的，而“0”利息的貸款優惠僅有6個月，貸款到期后那些瘋狂貸款買房的人又該如何保身呢？如果以房租還貸款，深圳的房租收入恐怕是不夠月供的。如果轉手賣掉，現在的高價位在短時間內恐怕也很難找到接盤的人。如果不斷地向金融機構申請“過橋”貸款，高額的利息恐怕也會讓購房人步入深淵。
 

當然在這些炒房的人中，也不乏一部分手持資金既不敢投資企業也不敢炒股，只好通過買房避險的人士。但同樣都是避險需求，干嘛不選擇避險優勢更明顯的日本房產呢？合理的海外資產配置，已經得到了不少高凈值人士的實踐。

所以，當房子從消費屬性轉變為金融屬性后，不得不提醒大家“樓市有風險，投資需謹慎！”